Ведущий розничный банк пока не намерен заполнять нишу кредитных карт в РК. А казахстанцы все еще с опаской относятся к малоизвестному банковскому продукту, в отличие от тех же европейцев. Но у кредиток в нашей стране весьма многообещающее будущее, считают эксперты Kursiv.kz.
«В отличие от развитых экономик, где кредитки имеют тотальное хождение, в Казахстане этот продукт не столь популярен. По данным Нацбанка, на 1 июня доля кредитных карт в стране составила 21% против 75%, приходящихся на дебетные карты (еще по 2% занимают дебетные карты с кредитным лимитом и пред¬оплаченные карты). При этом из находящихся в обращении 5,2 млн кредиток почти половина «простаивает»: операции проводятся только с 2,8 млн», — говорится в сообщении.
Дело в том, что казахстанские банки часто предлагают кредитки как продукт, сопутствующий депозиту, зарплатной карте или потребительской ссуде. Например, Bank RBK готов открыть кредитную карту без обеспечения и под залог сберегательного счета. Во втором случае на кредитке будут деньги в валюте депозита, что позволяет расплачиваться кредиткой за рубежом, не боясь потерять на конвертации.
В пресс-службе ForteBank утверждают, что их кредитка уникальна тем, что позволяет совершать покупки без переплаты.
«C кредитной картой Forte покупки становятся доступнее, так как можно покупать по специальным предложениям без переплаты процентов до 12 месяцев», — уточняют в банке.
Евразийский банк предлагает клиентам не классическую кредитку, а карту рассрочки:
«Наша карта рассрочки имеет предельно простую арифметику: совершил покупку на определенную сумму в магазинах-партнерах, поделил выплаты на три месяца. Если магазин не партнер, при сумме рассрочки не более 200 тыс. тенге одноразовая комиссия составит 2 тыс. тенге».
В Банке ВТБ делятся позитивной динамикой спроса на кредитки.
«На 1 июля нами выдано кредитных карт на сумму 600 млн тенге. Динамика с начала года составила плюс 3%, притом, что данный продукт не являлся приоритетным для нас. Тем не менее мы видим огромный потенциал роста», — сообщил начальник отдела банковских карт Банка ВТБ (Казахстан) Фархат Айсаров.
Финансисты часто сравнивают рынок Казахстана и Турции, где кредитные карты давно стали драйвером продаж.
Единственное отличие — у нас этот продукт только начал развиваться. Возможно, зная о перспективах рынка, Altyn Bank предлагает сразу три вида кредиток — для покупок, с возможностью обналичивания и для путешествий.
«С каждым днем все больше растет потребность населения в быстрых способах получения ссуды на небольшие суммы для обеспечения своих каждодневных расходов», — констатировала начальник управления розничных продуктов Altyn Bank Татьяна Попова.
По данным Нацбанка, доля безналичных платежей в общем объеме операций с карточками казахстанских эмитентов выросла за год (май 2018/май 2019) с 29,2 до 42,6%.
«Популярность кредитныx карт, как правило, определяется уровнем развития в стране безналичныx расчетов. Клиентам выгодно покупать товары и услуги сейчас, а платить за них через один-два месяца (типичный срок беспроцентного льготного периода по кредитной карте). Популярность безналичных покупок в последние годы существенно выросла, и, как следствие, можно ожидать существенного роста спроса на кредитки», — считает управляющий директор по розничному бизнесу Альфа-Банка (Казахстан) Иван Истомин.
По его словам, сейчас Альфа-¬Банк пилотирует несколько видов кредитных карт, запуск продуктов планируется в следующем году. Похожими планами поделились в пресс-службе Банка ЦентрКредит:
«В настоящее время на фоне роста привлекательности кредитных карт БЦК пересматривает продуктовую линейку и работает над созданием новой, прогрессивной карты».
Директор центра по развитию финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак считает, что главной целевой аудиторией кредиток должны быть клиенты, уверенные в завтрашнем дне.
«Однажды выдав кредитную карту, банк может оказывать кредитные услуги клиенту на протяжении длительного времени без необходимости посещения банка и оформления дополнительных документов. Поэтому в сегменте постоянных клиентов с высокой платежеспособностью их применять выгоднее, чем обычный розничный кредит», — отметил он.
По данным Первого кредитного бюро, задолженность казахстанцев по кредитным картам на 1 мая составляла 1,1% от совокупной ссудной задолженности физлиц, или около 68 млрд тенге. Статистика проблемных займов по кредиткам отсутствует. Зато присутствует риск, что карточный кредит является сложным продуктом для массового сегмента клиентов. Ведь человеку необходимо ежемесячно погашать процент от использованного основного долга плюс начисленное вознаграждение, а когда нужно подсчитать, из чего сложился минимальный платеж, люди зачастую теряются, не знают, как правильно высчитать сумму займа. Поэтому лидирующий на рынке розничного кредитования Kaspi в свое время отказался от выпуска кредитных карт.
«Основной минус этого продукта — долг никогда не заканчивается. Люди гасят, потом снова берут и никак не могут погасить задолженность. В результате клиенты постоянно должны банкам и переплачивают за кредит огромные суммы. Именно по причине негативных последствий для финансового благополучия наших любимых клиентов мы прекратили предоставлять этот продукт и не планируем его возобновлять в обозримом будущем. Мы также советуем казахстанцам с большой осторожностью относиться к кредитным картам», — сообщили в пресс-службе Kaspi.kz.
Впрочем, финансово подкованные граждане активно и с удовольствием пользуются кредитками, применяя два простых правила. Первое: погашай задолженность в льготный период и не плати проценты. Второе: не обналичивай в банкомате деньги с кредитной карты, а оплачивай ими покупки в предприятиях торговли и сервиса.
