В Жамбылской области обсудили ситуацию на рынке финансов. Директор регионального филиала Национального Банка РК Шарыгин Е.Е. на пресс-конференции рассказал об основных моментах, которыми интересуется общественность.
Об инфляции
Инфляционные процессы в Казахстане формируются в соответствии с ожиданиями Национального Банка Казахстан. По стране накопленная инфляция за 9 месяцев составила 4,2%, что ниже уровня прошлого года (5,6%). Годовая инфляция за сентябрь сложилась на уровне 7,1%.
По Жамбылской области уровень инфляции за 9 месяцев текущего года составил 4,2% аналогично республиканскому уровню (за янв-сент 2017 года) и ниже уровня инфляции за аналогичный период 2016 года (5,6%):
цены на продовольственные товары выросли на 2,1%;
непродовольственные товары подорожали на 5,2%;
цены и тарифы на платные услуги повысились на 5,7%.
Годовая инфляция в регионе за сентябрь (сентябрь 2017 года к сентябрю 2016 года) составила 6,8%:
цены на продовольственные товары выросли на 6,4%;
непродовольственные товары подорожали на 7,5%;
цены и тарифы на платные услуги повысились на 6,7%.
По итогам текущего года ожидается сохранение инфляции в пределах целевого коридора 6-8% на текущий год.
Как известно, с января 2016 года Национальным Банком РК проводится опрос населения, направленный на измерение инфляционных ожиданий в Казахстане. Ежемесячный опрос осуществляется среди взрослого населения путем телефонного интервью, в которых принимает участие 1500 респондентов.
Так, по результатам опроса населения, проведенного в сентябре 2017 года, уровень воспринимаемой инфляции находится на стабильном уровне. Количественная оценка инфляционных ожиданий на год вперед на уровне 6,5% складывается ниже фактической инфляции и находится в пределах целевого коридора будущего года 5-7%.
О ситуации на денежном и валютном рынках
Как известно, решением от 9 октября базовая ставка была сохранена на уровне 10,25%. Ставки по операциям предоставления ликвидности банкам составляют 11,25%, а по операциям изъятия ликвидности – 9,25%. Вероятность дальнейшей динамики базовой ставки в сторону ее снижения будет зависеть от стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий, как населения, так и бизнеса.
Следующее решение по базовой ставке, будет объявлено 27 ноября 2017 года в 17:00 по времени Астаны.
В августе-сентябре 2017 года валютный рынок характеризовался волатильностью в условиях роста девальвационных ожиданий. Однако во многом благодаря операциям Национального Банка ситуация стабилизировалась. За 9 месяцев ослабление тенге составило 2,4%.
Обменный курс тенге формируется на рынке, как правило, без участия Национального Банка и определяется внешне- и внутриэкономическими параметрами. В зависимости от ситуации Национальный Банк проводит интервенции для поддержки внутреннего валютного рынка. В какие-то моменты валютные интервенции сдерживают падение тенге, например в случае распространения слухов о девальвации. В такие моменты на валютном рынке вообще нет продавцов иностранной валюты. Возникают проблемы у покупателей валюты, которым нужно обслуживать иностранные контракты, а также у обменных пунктов и банков, которые должны продавать валюту. В такие моменты покупатели валюты могут резко взвинтить курс, поэтому порой появляется необходимость во вмешательстве Национального Банка. Как правило, это бывает крайне редко, когда происходит обострение каких — то параметров на внешнем рынке.[1]
С начала года 2017 года обменный курс тенге изменялся в диапазоне 310,40-345,00 тенге за доллар США. На конец сентября 2017 года биржевой курс тенге к доллару США составил 341,19 тенге за доллар США, ослабев за месяц на 1,2% (с начала года — на 2,4%).
Объем интервенций Национального Банка в форме продажи иностранной валюты в сентябре составил 69,7 млн. долл.
На рынке наличной иностранной валюты Жамбылской области в сентябре 2017 года обменными пунктами области у населения куплено 8,7 млн. долларов США, что по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года больше на 8,6%. Также, куплено 0,4 млн. евро (меньше на 44,8%) и 184,3 млн. российских рублей (увеличение на 4,87%).
Продано населению обменными пунктами области в сентябре 2017г. 20,8 млн. долларов США, по сравнению с сентябрем 2016 года больше на 23,2%. Кроме того, населению продано 1,2 млн. евро (увеличение на 48,4%) и 170,1 млн. российских рублей (увеличение на 21,85%). Жамбылским филиалом Национального Банка РК на постоянной основе проводится работа по отслеживанию ситуации на валютном рынке области.
На 1 ноября 2017 года средние курсы покупки и продажи в обменных пунктах области составили 332,96 и 336,07 тенге за 1 доллар США; 384,51 и 390,56 тенге за 1 евро и 5,65 и 5,83 тенге за 1 российский рубль, соответственно.
Обменные пункты Жамбылской области филиалов банков второго уровня и уполномоченных организаций обеспечены достаточным объемом наличной иностранной валюты для проведения обменных операций.
Как ранее Национальный Банк уже заявлял, потребность в иностранной валюте определяется спросом со стороны небольших предпринимателей, личными потребностями при туристских поездках за границу, денежными переводами за рубеж, в том числе вывозом трудовыми мигрантами, а также диверсификацией сбережений.
О депозитном рынке
По итогам сентября объем депозитов по Жамбылской области превысил показатель декабря прошлого года на 9% или 9,7 млрд. тенге. Рост объемов депозитов с начала года обусловлен в основном увеличением тенговой части 13,7% или 8,8 млрд. тенге. Увеличение объемов депозитов в иностранной валюте составило 2% или 0,9 млрд. тенге.
Рост депозитов в национальной валюте способствовал дальнейшему снижению долларизации в сентябре до 37,9%. Напомню, что еще в январе 2016 года долларизация депозитов как по стране так и в области достигала 70%. На 01.10.2017г. в структуре вкладов физических лиц доля депозитов в иностранной валюте составила 37,7% (в январе 2016 года – 70%), по юридическим лицам 40,3% (в январе 2016 года – 62,5%).
О кредитовании в области
Продолжается оживление кредитной активности банков. С начала 2017 года банками второго уровня Жамбылской области выдано кредитов на общую сумму 113,3 млрд. тенге, что на 63,7% больше чем в январе-сентябре 2016 года. При этом, основная доля кредитов (99,8%) выдана в национальной валюте. Выдача кредитов физическим лицам увеличилась на 50,7% и составила 81,9 млрд. тенге. Юридическим лицам выдано кредитов на сумму 31,7 млрд. тенге, что на 109,4% больше чем в январе-сентябре 2016 года.
Также наблюдается рост кредитования субъектов малого предпринимательства. С начала 2017 года им выдано кредитов на сумму 20,4 млрд. тенге, что на 60,7% больше по сравнению с январем-сентябрем 2016 года.
Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в сентябре 2017 года составила 16,0% (на аналогичную дату прошлого года данный показатель составил 16,7%). В национальной валюте снизилась на 0,8% и составила 16,0%, в иностранной валюте снизилась на 1,9% и составила 10,8%.
В структуре кредитов по отраслевой разбивке наибольший объем кредитов приходиться на торговлю (11,4%), промышленность (5,4%), строительство (5,3%), сельское хозяйство (2,8%) и транспорт (0,6%).
Остаток ссудной задолженности на конец сентября 2017 года составил 171,2 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичной датой 2016 года на 14,4%.
В ссудном портфеле области по целевому назначению займов превалируют кредиты, выданные на потребительские цели граждан (55,1% от общего объема кредитов или 94,4 млрд. тенге).
Также, следует отметить уменьшение просроченной задолженности по займам. Если на 1 октября 2016 года просроченная задолженность по кредитам БВУ составляла 16,6 млрд. тенге или 11,1% от общего объема кредитов, то по состоянию на 1 октября текущего года этот показатель уменьшился до 16,0 млрд. тенге (9,4% от общего объема кредитов).
О ситуации в финансовом секторе
В целях обеспечения финансовой стабильности банковского сектора и восстановления кредитования Национальным Банком реализуется Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора Республики Казахстан. На сегодняшний день баланс Казкома очищен от проблемного займа на БТА Банк, банком сформирован необходимый уровень дополнительных провизий. Правлением Национального Банка одобрены заявки 4-х банков (АТФ Банк, Евразийский Банк, Цеснабанк и Банк ЦентрКредит) на 410 млрд. тенге.
Необходимо отметить, что меры Национального Банка не ограничиваются предоставлением финансовой помощи. Прорабатываются вопросы совершенствования текущего надзорного процесса и перехода к риск-ориентированному надзору.
Сегодня в Жамбылской области функционируют 15 филиалов банков второго уровня. Страховой рынок представлен 17 филиалами страховых компаний. По состоянию на 01.10.2017г. страховыми компаниями по договорам страхования Жамбылской области выплачено 1 165 млн. тенге. Принято страховых премий по договорам страхования 2 723 млн. тенге.
