Об инфляции
Инфляционные процессы в 2017 году в Казахстане формировались в соответствии с ожиданиями Национального Банка Казахстан.
По стране годовая инфляция сложилась на уровне 7,1% что ниже уровня прошлого года (8,5%) и соответствует установленному Национальным Банком целевому коридору на 2017 год в 6-8%.
Наблюдалось замедление инфляции, которое происходило в условиях предсказуемой и адаптированной денежно-кредитной политики Национального Банка и стабильной ситуации на мировых товарных и продовольственных рынках. Об этом свидетельствует показатель базовой инфляции, который не учитывает волатильные компоненты (плодоовощная продукция, энергоносители и регулируемые услуги). За истекший год по стране данный показатель снизился с 8,9% до 6,2%.
По Жамбылской области уровень годовой инфляции (декабрь 2017 к декабрю 2016) сложился на уровне 7,2% (в 2016 году – 8,4%). Показатель базовой инфляции без учета роста цен на фрукты и овощи, бензин и уголь составил 6,6% на конец 2017 года (в 2016 году – 8,4%).
В структуре инфляции как по стране так и по области в наибольшей степени подорожали непродовольственные товары – 8,9% в годовом выражении по области (по стране – 8,9%), годовой рост цен на продовольственные товары и платные услуги по области составил 6,4% и 6,5% соответственно (по стране – 6,5% и 5,9%, соответственно).
В 2018 году Национальный Банк ожидает постепенное замедление годовой инфляции и установил более низкий целевой ориентир на 2018 год в размере 5-7%.
Как ранее неоднократно было отмечено, с начала 2016 года Национальным Банком РК проводится опрос населения, направленный на измерение инфляционных ожиданий в Казахстане.
Ежемесячный опрос осуществляется среди взрослого населения путем телефонного интервью, в которых принимает участие 1500 респондентов.
Так, по результатам опроса населения в декабре 2017 года количественная оценка инфляционных ожиданий на год вперед снизилась до 7,1%.
О базовой ставке
В течение 2017 года Национальный Банк трижды снижал базовую ставку с 12% в начале года до 10,25% на конец 2017 года. 15 января 2018 года Национальный Банк принял решение снизить базовую ставку до 9,75% с коридором +/-1%. Впервые с момента введения уровень базовой ставки достиг однозначной величины. Решение по снижению базовой ставки обусловлено более низким фактическим уровнем инфляции по итогам 2017 года по сравнению с прогнозной траекторией, оценками по дальнейшему замедлению инфляционных процессов, сохраняющимся слабым восстановлением внутреннего спроса, а также благоприятными тенденциями на внешних рынках.
Дальнейший тренд на смягчение денежно-кредитных условий будет зависеть от условий на мировых рынках и в странах – торговых партнерах, закрепления положительных трендов в отечественной экономике, которые будут определять соответствие прогнозной и фактической траекторий инфляции.
Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 5 марта 2018 года в 17:00 по времени Астаны.
О ситуации на валютном рынке области
По состоянию на 31 января 2018 года в области действуют 113 обменных пунктов 13 филиалов БВУ и 27 уполномоченных организаций.
В декабре 2017 года обменными пунктами области у населения куплено 6,9 млн. долларов США, что по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года меньше на 11,4%. Также куплено 0,2 млн. евро (меньше на 48,7%), 68,2 млн. российских рублей (уменьшение на 33,4%).
Обменными пунктами области в декабре 2017г. населению продано 12,5 млн. долларов США, по сравнению с декабрем 2016 года меньше на 6,5%. Кроме того, населению продано 0,5 млн. евро (уменьшение на 63,3%), 171,1 млн. российских рублей (увеличение на 14,3%).
Официальные курсы иностранных валют на 1 февраля 2018 года составили:
— доллара США – 322,90 тенге за 1 доллар США;
— евро – 402,08 тенге за 1 евро;
— российский рубль – 5,75 тенге за 1 российский рубль.
С начала января 2018 года обменный курс тенге изменялся в диапазоне 319,83 — 333,29 тенге за доллар США. По итогам двух сессий на Казахстанской фондовой бирже 30.01.2018 года, биржевой курс тенге к доллару США составил 322,43 тенге за доллар США, укрепившись с начала месяца на 3,3%.
С точки зрения внешнего валютного рынка наиболее значимыми событиями были публикация экономического обзора США (“Бежевая книга”), комментарии представителей ФРС касательно экономического роста США и монетарной политики, экономические данные по росту ВВП Китая. Эти факторы привели к ослаблению курса доллара США на мировых рынках.
Национальный Банк Казахстана продолжает отслеживать ситуацию на валютном рынке и оставляет за собой право принимать меры по сглаживанию избыточной волатильности. В этой связи, работниками Жамбылского филиала Национального Банка РК, в целях обеспечения бесперебойной работы и недопущения ажиотажа среди населения Жамбылской области, на постоянной основе проводится работа по отслеживанию ситуации на рынке наличной иностранной валюты области (мониторинг).
На 14:00 часов 31 января 2018 года средние курсы покупки и продажи в обменных пунктах области составили 320,82 и 324,33 тенге за 1 доллар США; 395,18 и 400,39 тенге за 1 евро и 5,64 и 5,79 тенге за 1 российский рубль, соответственно.
В обменных пунктах области разница между курсом покупки и курсом продажи по доллару США не превышает установленных 6 тенге, по евро – 7 тенге.
В целом, ситуация стабильная, ажиотажа среди населения не наблюдается, обменные пункты обеспечены достаточным объемом наличной иностранной валюты для проведения обменных операций.
О депозитном рынке области
По состоянию на 1 января 2018 года общий объем депозитов в филиалах банков второго уровня Жамбылской области превысил показатель соответствующей даты прошлого года на 17% или 18,3 млрд. тенге, составив 125,9 млрд. тенге. Рост объемов депозитов с начала года обусловлен увеличением тенговой части на 33,3% или 21,3 млрд. тенге. Депозиты в иностранной валюте снизились на 6,9% или на 3 млрд. тенге.
В результате данных изменений уровень долларизации снизился с 40,5% в декабре 2016 года до 32,3% на конец 2017 года, долларизация депозитов юридических лиц – с 43,4% до 21,2%, населения – с 40,2% до 33,3%.
О кредитовании в области
Объемы кредитов, выданных банками второго уровня Жамбылской области в 2017 году выросли на 56,1% по сравнению с 2016 годом составив 154,1 млрд. тенге. При этом, основная доля кредитов (99,8%) выдана в национальной валюте. Выдача кредитов физическим лицам увеличилась на 48,9% и составила 112,7 млрд. тенге. Юридическим лицам выдано кредитов на сумму 41,4 млрд. тенге, что на 80% больше чем в январе-декабре 2016 года.
Также наблюдался рост кредитования субъектов малого предпринимательства. За 2017 год субъектам малого предпринимательства было выдано кредитов на сумму 29,8 млрд. тенге, что на 50,5% больше по сравнению с 2016 годом.
Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в декабре 2017 года составила 15,8% (в декабре 2016 года — 16,6%). В национальной валюте снизилась на 0,9% и составила 15,8%, в иностранной валюте снизилась на 1,3% и составила 11,3%.
В структуре кредитов по отраслевой разбивке наибольший объем кредитов приходиться на торговлю (11,7%), строительство (5,3%), промышленность (5,0%), сельское хозяйство (2,9%) и транспорт (0,6%).
Остаток ссудной задолженности на конец 2017 года составил 177,7 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с концом 2016 года на 17,1%.
В ссудном портфеле области по целевому назначению займов также превалируют кредиты, выданные на потребительские цели граждан (54,6% от общего объема кредитов или 97 млрд. тенге).
При этом, необходимо отметить уменьшение просроченной задолженности по займам. Если на 1 января 2017 года просроченная задолженность по кредитам БВУ составляла 16,1 млрд. тенге или 10,6% от общего объема кредитов, то по состоянию на 1 января текущего года этот показатель уменьшился до 15,6 млрд. тенге (8,8% от общего объема кредитов).
О ситуации в финансовом секторе
В 2017 году Национальным Банком в рамках «перезагрузки» финансового сектора реализована Программа повышения устойчивости банковского сектора.
В рамках Программы баланс Казкоммерцбанка был очищен от займов БТА Банка, сформирован необходимый уровень дополнительных провизий, пяти банкам-участникам программы (АТФ Банк, Евразийский Банк, Цеснабанк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK) выделяется поддержка на сумму 650 млрд. тенге.
По поручению Главы государства в рамках Послания народу Казахстана Национальный Банк уже приступил к проработке вопроса по перестройке работы банковского сектора с учетом текущей экономической ситуации. В рамках данных работ будет внедрен риск-ориентированный надзор. Возврат к регуляторным провизиям и адаптация работы банков к новому международному стандарту финансовой отчетности МСФО-9 станут основными направлениями работы в 2018 году, что в свою очередь должно привести к возможности реализовывать задачи по фондированию реального сектора экономики.
Для развития страхового рынка разработан законопроект, который направлен на повышение качества, доступности и снижения стоимости страховых услуг.
Кроме того, в рамках перезапуска рынка ценных бумаг принят План совместных действий Правительства и Национального Банка по развитию фондового рынка на 2018-2022 годы, в котором определены первоочередные меры по восстановлению и перезапуску рынка ценных бумаг. Часть мер уже реализована и продолжается дальнейшая активная работа в этом направлении.
В Жамбылской области сегодня функционируют 15 филиалов банков второго уровня. Страховой рынок представлен 19 филиалами страховых компаний. Также осуществляют свою деятельность 2 микрофинансовые организации и 1 коллекторское агентство. Валютный рынок представлен, 113-ью обменными пунктами 13 филиалов БВУ и 27 уполномоченных организаций.
О пенсионных накоплениях
Пенсионные накопления вкладчиков (получателей) Жамбылской области по состоянию на 1 января 2018 года составили 260,7 млрд. тенге, увеличившись с февраля 2017 года на 36,7 млрд. тенге или 16,4%. Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков также увеличилось на 1,3% с 475,3 тыс. счетов до 481,4 тыс. счетов.
Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам на 1 января 2018 года составило 463,7 тыс. счетов.
Жамбылский филиал Национального Банка РК
